Implants dentaires : quel remboursement espérer de sa mutuelle ?

Implantologie : des prix qui donnent mal aux dents

Considérés comme des soins dentaires "de confort", les implants ne sont pas du tout remboursés par la Sécurité Sociale, à l'exception de la couronne qui est fixée dessus. Et encore, la prise en charge se limite à 70% d'un tarif conventionnel dérisoire par rapport au prix réel de l'acte (de 65 à 108€ selon les cas).

Résultat, le reste à charge pour le patient est énorme : comptez en moyenne entre 1250€ et 2500€ par implant, pose de la couronne incluse ! Certains cabinets spécialisés en implantologie peuvent même facturer jusqu'à 4000€ pour un implant unitaire.

Pas étonnant que de plus en plus de Français se tournent vers leur complémentaire santé pour tenter de réduire la note. Encore faut-il avoir souscrit des garanties adaptées, car toutes les mutuelles ne se valent pas en matière de remboursement des implants.

Classement des meilleures mutuelles pour implants dentaires

Difficile de s'y retrouver parmi les centaines de contrats disponibles sur le marché ! Si l'on se fie aux nombreux classements disponibles sur Internet, les mutuelles suivantes sortent régulièrement du lot en 2022 :

Mais attention, ces remboursements maximaux sont souvent réservés aux meilleures formules, dont les tarifs peuvent être prohibitifs (plus de 150€/mois). Surtout, il faut bien étudier l'ensemble du contrat avant de se décider :

• Quelles sont les limites et exclusions de garanties ?
• Y a-t-il un plafond annuel pour les implants ?
• Existe-t-il un délai de carence avant de pouvoir en bénéficier ?
• La cotisation est-elle évolutive en fonction de l'âge ?

Votre situation personnelle (revenus, âge, état dentaire...) doit aussi entrer en ligne de compte. La meilleure complémentaire santé pour les implants sera celle qui répond à VOS besoins spécifiques, au meilleur tarif.

Comprendre le remboursement des implants dentaires par les mutuelles

La prise en charge des implants par les organismes complémentaires n'est pas obligatoire et varie fortement d'un contrat à l'autre. Deux mécanismes de remboursement existent :

• Le forfait annuel : la mutuelle définit un montant maximum remboursé par an et par assuré pour les implants, tous soins confondus (pose du pilier, couronne...). Il peut aller de 100€ à plus de 1500€ selon le niveau de garantie.
• Le remboursement au pourcentage du tarif de convention de la Sécurité Sociale : la mutuelle complète la prise en charge de la couronne sur implant, à hauteur de 100% à 800% de la base de remboursement (107,50€ au max). Mais les dépassements d'honoraires et la pose de l'implant restent à votre charge.

Quelle que soit la formule de remboursement choisie, vous devrez faire une avance de frais que la mutuelle vous remboursera a posteriori, sur envoi de la facture acquittée. Les délais varient de quelques jours à plusieurs semaines.

Méfiez-vous aussi des contrats qui affichent un taux de remboursement élevé mais qui l'associent à un plafond bas. Par exemple, certaines mutuelles proposent une prise en charge des implants à 300%, mais plafonnée à 500€ par an ! Le reste est à votre charge.

Faut-il choisir une mutuelle avec ou sans plafond ?

Tout dépend de vos besoins en implantologie et de votre budget :

• Si vous n'avez besoin que d'un implant ponctuel, un contrat avec un bon niveau de remboursement (minimum 400€/an) peut suffire, même s'il est plafonné.
• Si vous envisagez de remplacer plusieurs dents sur le long terme, une mutuelle sans plafond annuel sera plus intéressante, à condition de pouvoir en assumer les cotisations.

Sachez qu'il existe des contrats "responsables" qui limitent volontairement le remboursement des implants, jugés trop onéreux. A l'inverse, les formules "non responsables" offrent une meilleure prise en charge mais sont aussi plus coûteuses. A vous de mettre en balance le prix des cotisations et vos besoins réels.

Autre critère à étudier : le délai de carence imposé par certaines mutuelles avant de pouvoir bénéficier du remboursement des implants. Il peut aller de 3 mois à 1 an ! Si votre projet est urgent, pensez à le vérifier.

Nos conseils pour choisir sa mutuelle implants

Pour trouver la perle rare, rien ne vaut une étude personnalisée de vos besoins et de votre profil. Un comparateur en ligne peut vous aider à y voir plus clair parmi la jungle des contrats, en fonction de plusieurs critères :

• Votre âge et votre situation familiale
• Votre budget mensuel pour la complémentaire santé
• Vos antécédents dentaires et vos besoins prévisionnels en implants (avec l'aide de votre dentiste)
• Le reste à charge maximum que vous êtes prêt à assumer

N'hésitez pas à mettre les mutuelles en concurrence et à négocier les tarifs selon vos besoins réels. Pensez aussi à vérifier que le contrat ne comporte pas de délai de carence pour les implants, surtout si vos soins sont urgents.

Pour vous aider dans votre choix, vous pouvez utiliser notre comparateur de mutuelles. Il vous suffit de renseigner quelques informations (âge, ville, nombre de personnes à couvrir...) pour obtenir un devis personnalisé des meilleures offres du marché. De quoi faire de réelles économies sur vos futurs implants !

Peut-on se faire rembourser ses implants par une autre assurance ?

Si votre mutuelle santé ne propose pas de bonnes garanties en implantologie, d'autres options s'offrent à vous pour réduire la facture :

• Votre assurance emprunteur (si vous remboursez encore un crédit immobilier) inclut souvent des garanties santé intéressantes, y compris en dentaire. Pensez à faire jouer la concurrence lors de la loi Hamon pour améliorer votre couverture!
• Certaines mutuelles d'entreprise ou de branche professionnelle offrent une bonne prise en charge des implants à leurs salariés. Renseignez-vous auprès de votre employeur ou de votre CE.
• Si vous avez souscrit une surcomplémentaire santé, vérifiez si elle ne prévoit pas un forfait spécifique pour les implants, en plus de votre mutuelle classique. Une astuce parfois méconnue !

Les alternatives pour payer moins cher ses implants

Si malgré tous vos efforts votre reste à charge est toujours trop élevé, d'autres solutions existent pour diminuer le coût de vos implants :

• Demandez un devis à votre praticien et faites jouer la concurrence : les tarifs des implants varient fortement d'un cabinet à l'autre !
• Échelonnez la pose de vos implants sur plusieurs années pour étaler les remboursements de votre mutuelle (en fonction de votre plafond annuel)
• Envisagez un dépassement de plafond exceptionnel : certaines mutuelles accordent un "bonus" ponctuel si vos soins dépassent vos garanties habituelles. La demande doit être faite au préalable.
• En dernier recours, pensez au tourisme dentaire à l'étranger (Espagne, Hongrie...) : même en ajoutant le prix du voyage, la facture sera souvent moins salée que dans l'Hexagone ! Mais attention aux dérives sur la qualité des soins.

Conclusion

Le remboursement des implants dentaires par les mutuelles est un vrai casse-tête pour les patients. Entre les délais de carence, les plafonds de garanties et les devis salés des praticiens, difficile de s'y retrouver sans se ruiner !

Notre conseil : anticipez au maximum vos besoins en implantologie avec votre dentiste et souscrivez une complémentaire santé adaptée le plus tôt possible. Les meilleures garanties sont souvent réservées aux profils peu risqués.

N'hésitez pas non plus à faire jouer la concurrence entre les mutuelles et à négocier les tarifs, quitte à changer régulièrement de contrat. Un comparateur en ligne vous aidera à y voir plus clair selon vos besoins, votre profil et votre budget.

Avec un peu d'organisation et de persévérance, il est possible de réduire significativement son reste à charge pour ses implants, sans sacrifier la qualité des soins. Alors ne baissez pas les bras face aux devis, des solutions existent !

FAQ

Y a-t-il un âge limite pour souscrire une mutuelle qui rembourse bien les implants ?

La plupart des mutuelles santé limitent l'âge de souscription à 70 ou 75 ans pour les meilleures garanties dentaires. Au-delà, les remboursements sont souvent plafonnés plus bas, voire inexistants pour les implants. Si votre projet est sur le long terme, pensez à souscrire avant cet âge limite.

Comment obtenir un devis dentaire pour ses implants ?

Votre chirurgien-dentiste ou votre stomatologue sont tenus de vous fournir un devis écrit avant la pose d'implants. Il doit mentionner la nature et le prix de chaque acte (pose du pivot, de la couronne...), ainsi que le taux de remboursement de la Sécurité Sociale. N'hésitez pas à en demander un à votre praticien.

Quelles sont les alternatives aux implants dentaires ?

Si votre budget est serré, d'autres solutions prothétiques existent pour remplacer une dent manquante : bridge, couronne sur dent naturelle, dentier amovible... Elles sont moins onéreuses et mieux remboursées par l'Assurance Maladie et les mutuelles. Mais elles présentent aussi des limites en termes de confort et de durabilité. Demandez conseil à votre dentiste.

Peut-on cumuler le remboursement de sa mutuelle et d'une assurance privée pour ses implants ?

Oui, si les garanties ne se chevauchent pas. Par exemple, vous pouvez utiliser le forfait implantologie de votre mutuelle santé et celui de votre assurance emprunteur, dans la limite des frais réels engagés. Mais vous ne pouvez pas cumuler le remboursement de deux mutuelles différentes pour le même acte. C'est considéré comme une fraude !

Que faire en cas de dépassement du plafond annuel de sa mutuelle pour les implants ?

Vous pouvez demander à votre mutuelle un dépassement exceptionnel de votre plafond de garanties, si vos soins sont particulièrement onéreux sur une année. Cette demande doit être faite au préalable et la décision appartient à l'organisme. Si c'est refusé, pensez à échelonner la pose de vos implants sur plusieurs années pour lisser les remboursements.